Governo lança novo modelo de crédito imobiliário: veja o que muda e como aproveitar a nova oportunidade

O governo federal apresentou, em 10 outubro de 2025, um novo modelo de crédito imobiliário com foco na classe média e uma linha de financiamento para reformas residenciais.  O objetivo é claro: facilitar o acesso à casa própria, estimular a economia e modernizar o sistema de habitação no país.

Por anos, o setor imobiliário brasileiro conviveu com um desafio duplo. De um lado, o Minha Casa, Minha Vida atendendo as famílias de baixa renda. Do outro, uma parcela significativa da população com boa renda, mas que ainda enfrentava entradas altas e juros limitantes.

 Agora, com o novo modelo, o governo tenta equilibrar a balança e abrir caminho para que mais brasileiros realizem o sonho da casa própria.

2. As principais mudanças no financiamento
   

Entre as medidas anunciadas, a mais significativa é o aumento do teto de valor do imóvel financiável dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH): antes limitado a R$ 1,5 milhão, agora passa a R$ 2,25 milhões.

Outro ponto que faz diferença é o aumento do percentual máximo de financiamento, que sobe de 70% para até 80% do valor do imóvel. Isso significa, na prática, menor entrada e mais acesso ao crédito, permitindo que famílias com rendas mensais entre R$ 12 mil e R$ 20 mil consigam financiar imóveis de padrão médio e alto, com taxas mais previsíveis.

Segundo a Caixa Econômica Federal, as novas condições entram em vigor gradualmente e devem impulsionar o crédito habitacional em todo o país.

2. Reforma da casa própria: o segundo pilar do programa

   
   

Além de facilitar a compra, o governo também anunciou uma nova linha de crédito voltada à reforma e melhoria das moradias existentes. Essa modalidade permitirá que famílias obtenham empréstimos entre R$ 5 mil e R$ 30 mil, com prazos de pagamento que variam de 24 a 60 meses.

O foco é valorizar o patrimônio das famílias e movimentar o setor da construção civil, especialmente entre os pequenos prestadores de serviço e o comércio de materiais.

 Reformar a casa agora também passa a ser um investimento viável e, em muitos casos, estratégico, já que a valorização do imóvel pode superar o custo da obra.

3. Por trás da medida: mais crédito e mais economia em movimento

O novo modelo não é apenas uma ação habitacional é também uma estratégia econômica. O governo pretende redirecionar recursos da poupança (SBPE) para o financiamento imobiliário, reduzindo gradualmente o compulsório bancário, ou seja, a parcela do dinheiro que os bancos são obrigados a manter parada no Banco Central.

Com essa mudança, mais capital circula na economia e mais famílias têm acesso a crédito.

Estima-se que, ao longo dos próximos anos, essa política possa liberar até R$ 100 bilhões para novos financiamentos habitacionais, fortalecendo o setor e ampliando o número de imóveis financiados

4. Efeitos esperados: aquecimento do mercado e novas oportunidades

O impacto no mercado deve ser rápido. Com a entrada mais acessível e o teto ampliado, a demanda por imóveis tende a crescer, estimulando novas construções e fortalecendo o setor imobiliário como um todo.

A Caixa Econômica Federal já anunciou a expectativa de financiar 80 mil novas moradias até 2026, com R$ 20 bilhões em crédito inicial. Isso representa não apenas um estímulo ao consumo, mas também geração de empregos, aumento de renda e fortalecimento da economia local.

Para construtoras, corretores e investidores, o cenário é favorável.  E para o comprador final, o momento combina condições facilitadas com estabilidade de preços, algo raro em períodos de incentivo ao crédito

5. É um bom momento para comprar imóvel?

A resposta curta: sim, desde que com planejamento. Com juros em tendência de queda e novas facilidades de crédito, o comprador tem mais poder de negociação e pode conquistar melhores condições de parcelamento e taxas menores.

Além disso, em tempos de inflação e incerteza, o imóvel continua sendo um dos ativos mais sólidos do mercado, ele protege o patrimônio, gera segurança familiar e pode se valorizar com o tempo.

Quem aproveitar este novo ciclo pode garantir condições que dificilmente se repetem em períodos de alta de juros ou retração econômica.

6. Dicas importantes antes de financiar

Mesmo com o cenário otimista, é essencial agir com prudência. Antes de fechar o contrato, verifique:

• Se o imóvel se enquadra nas novas regras do SFH;

• O custo efetivo total (juros, seguros e tarifas do financiamento);

• Se a parcela cabe confortavelmente no orçamento;

• E se as condições já estão disponíveis na instituição escolhida, já que o novo modelo será implementado por etapas até 2027.

  
  

Planejar é a chave para transformar o crédito fácil em um investimento inteligente.

7. A hora de agir, pode ser agora

O novo modelo de crédito imobiliário marca um avanço importante na política habitacional brasileira. Ele amplia o acesso da classe média, incentiva a construção civil e devolve ao mercado a confiança necessária para crescer.

Mais do que uma medida econômica, trata-se de uma abertura de portas, literalmente, para milhares de famílias que sonham em conquistar o próprio lar.

"Em um país onde o aluguel sobe mais rápido que a renda, comprar pode ser o movimento mais inteligente de 2025. Afinal, o imóvel é o único ativo que te abriga, valoriza e constrói o seu futuro ao mesmo tempo."

Referência BRASIL. Governo Federal. Governo anuncia novo modelo de crédito imobiliário e linha de crédito para reforma da casa própria. Portal Gov.br, Brasília, 10 out. 2025. Disponível em: https://www.gov.br/casacivil/pt-br/assuntos/noticias/governo-anuncia-novo-modelo-de-credito-imobiliario. Acesso em: 18 out. 2025.

EMPRESA BRASIL DE COMUNICAÇÃO (EBC). Caixa começa a oferecer crédito habitacional com novas regras. Agência Brasil, Brasília, 13 out. 2025. Disponível em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2025-10/caixa-comeca-oferecer-credito-habitacional-com-novas-regras. Acesso em: 18 out. 2025.

BRASIL61. Casa própria: governo lança novo modelo de crédito imobiliário para ampliar acesso da classe média. Brasil 61 Notícias, Brasília, 11 out. 2025. Disponível em: https://brasil61.com/n/casa-propria-governo-lanca-novo-modelo-de-credito-imobiliario-para-ampliar-acesso-da-classe-media-bras2514924. Acesso em: 18 out. 2025.

GAZETA DO POVO. O que mudou no financiamento de imóveis para a classe média. Gazeta do Povo, Curitiba, 12 out. 2025. Disponível em: https://www.gazetadopovo.com.br/economia/o-que-mudou-no-financiamento-de-imoveis-para-a-classe-media/. Acesso em: 18 out. 2025.

INFOMONEY. Novo crédito imobiliário para famílias que ganham acima de R$ 12 mil: o que muda. InfoMoney, São Paulo, 14 out. 2025. Disponível em: https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/novo-credito-imobiliario-para-familias-que-ganham-acima-de-r-12-mil-o-que-muda/. Acesso em: 18 out. 2025.

CONSELHO NACIONAL DE TÉCNICOS CONTÁBEIS (CNT). Novo modelo de crédito imobiliário pode liberar compulsório em 10 anos. Contadores.cnt.br, São Paulo, 14 out. 2025. Disponível em: https://www.contadores.cnt.br/noticias/artigos/2025/10/14/novo-modelo-de-credito-imobiliario-pode-liberar-compulsorio-em-10-anos.html. Acesso em: 18 out. 2025.

MINISTÉRIO DAS CIDADES. Nova linha de crédito para reforma da casa própria. Gov.br – Cidades, Brasília, 11 out. 2025. Disponível em: https://www.gov.br/cidades/pt-br/assuntos/noticias-1/noticia-mcid-n-1678. Acesso em: 18 out. 2025.

G1. Governo anuncia novo modelo de empréstimos imobiliários e linha de crédito para reforma da casa própria. G1 Política, Rio de Janeiro, 10 out. 2025. Disponível em: https://g1.globo.com/politica/noticia/2025/10/10/governo-anuncia-novo-modelo-de-emprestimos-imobiliarios-e-linha-de-credito-para-reforma-da-casa-propria.ghtml. Acesso em: 18 out. 2025.

Por Agostinho Ferreira

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